一般情况下，购买首套房办理公积金贷款的最长期限为30年，不得超过借款人法定退休年龄后5年。而对于二手房公积金贷款的规定则比较严格。二手房住房龄在5年（含）以下的最长贷款年限仍为30年；住房龄在6至19年的二手房公积金贷款最长期限为35年与住房龄之差；住房龄超过20年的二手房公积金贷款最长期限不得超过15年。此外，公积金贷款的借款人年龄和贷款年限总和超过国家法定退休年龄时，无法获得贷款。
通常，根据年龄计算公积金贷款的具体期限是70年减去申请人的年龄或夫妇双方中年龄大者的年龄。如果根据抵押品计算贷款期限，公式为建筑物耐用年限（砖混为50年，钢混为60年）- 建筑物已使用年限-3年。
申请住房公积金贷款的借款人需要到银行提交书面申请，填写住房公积金贷款申请表，并提供所需资料。银行会及时处理审核申请，并报送给上海公积金中心。公积金中心审核贷款并通知银行。银行按照公积金中心的审批结果通知借款人办理贷款手续。借款人夫妇双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同和其他手续送往公积金中心复核。公积金中心核准后，划拨委托基金，由受托银行按照借款合同的约定，按时足额发放贷款。
如果通过抵押方式担保贷款，借款人需要前往房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续。抵押合同或协议由夫妻双方签字。如果以有价证券质押，借款人将有价证券交给管理部门或盟中心收押保管。
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