公积金贷款是指缴存住房公积金的职工可以根据相关规定申请的贷款。根据国家规定，所有缴存公积金的职工都可以申请个人住房公积金贷款。
商业贷款是用于资助工商企业流动资金的贷款，通常是短期贷款，期限一般为9个月至1年，也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，占贷款总额的三分之一以上。个人住房贷款是指中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都提供此项业务，如建行、农行等。申请贷款的手续基本相同。
很多人只知道公积金贷款和商业贷款的利率不同，却并不知道它们的其他区别。下面给大家科普一下公积金贷款和商业贷款的十大区别。
1. 利率不同：商业贷款的基准利率为6.15%，而公积金贷款5年以上利率为4.25%。
2. 贷款比例不同：对于同一套房子，商业贷款首套房可贷款7成，而纯公积金贷款首套房可贷款8成。
3. 贷款流程不同：商业贷款需在办理过户之前审核贷款，公积金贷款则是在办理过户之后审核。
4. 审批时间不同：商业贷款需要大约20个工作日，而公积金贷款需要大约40个工作日。
5. 贷款来源不同：商业贷款的放款源头主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。
6. 使用人群不同：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款只对缴纳公积金的职工开放。
7. 利息用途不同：商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关投资人；公积金利息则有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
8. 审批机构不同：商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；而公积金房贷需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
9. 年限和额度不同：不同银行和不同城市的公积金管理中心规定不同，一般来说，商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
10. 二套房政策限制不同：商业贷款对于二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
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