等额本金还款法是指一种贷款的还款方式。在还款期内，将贷款数总额平均分配，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款所产生的利息。因为每月还款的本金数额固定，而利息逐渐减少，所以贷款人在最开始还款时面临较大的压力。但随着时间推移，每月还款数额也会逐渐减少，贷款人可以根据自身收入情况来确定还贷能力。采用这种还款方式支出的总额相对等额本息还款法来说可能有所减少，但刚开始还款时压力较大。
一、 决定因素
银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息。银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。因此，在利率不变的情况下，资金的实际占用时间和占用金额的大小是利息多少的决定性因素，而不是采用哪种还款方式。不同的还款方式主要是为了满足人们的不同需求或消费偏好，具体实现方式是贷款本金朝三暮四或朝四暮三式的先还后还，从而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。因此，无论采取哪种贷款还款方式，银行都不会做亏本的买卖，客户也无法节省利息支出。
二、 优势
等额本金还款法的优势在于随着还款次数的增多，还债压力会逐渐减轻。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。具体来说，每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减。因此，在贷款初期，月还款额较大，但后续逐月递减，即月递减额=月还本金×月利率。例如，对于同样借款金额为10万元、贷款年限为15年的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（每月递减2.04元），比前者高出163.34元。同时，由于等额本金还款法提前归还了部分贷款本金，相较等额本息还款法实际上占用和缩短了银行的钱，减少了贷款利息总额。
等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。
三、 贷款利息多少的决定因素
银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息。银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。因此，在利率不变的情况下，资金的实际占用时间和占用金额的大小是利息多少的决定性因素，而不是采用哪种还款方式。不同的还款方式主要是为了满足人们的不同需求或消费偏好，具体实现方式是贷款本金朝三暮四或朝四暮三式的先还后还，从而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。因此，无论采取哪种贷款还款方式，银行都不会做亏本的买卖，客户也无法节省利息支出。
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