购房后贷款还不起钱会面临违约金，提前还款也需要支付一定的罚款让人感到困扰。虽然大多数人认为提前全部还款对银行有利，但为什么银行并不支持呢？如果确实需要提前还款，如何降低自己需要支付的违约金呢？
例如，李先生两年前从汇丰银行贷款购房，现在想早些还清贷款，但银行要求他支付一笔罚金，起步费用为1万元。根据他和银行签署的贷款合同，提前全额还款需要支付一定比例的罚金。例如，一年内还款，罚款为3%（最低三万元）；一到两年之间，罚款为2%（最低两万元）；两到三年之间，罚款为1%（最低一万元）；超过三年，则免收罚款。
尽管越来越多的银行已经取消了提前还款的罚金，但大多数银行仍要求提前预约还款。因为对于银行来说，提前还款会损失银行原本可能收到的多年利润。银行会限制提前还贷的金额和次数，以便重新把资金投入放贷，并再次产生利息收益。由于房贷是低风险优质贷款，银行还出于经营利益的考虑，不支持提前还款。但业内人士表示，如果贷款需求量很大，银行也会鼓励提前还款，即使有合约也可以免收罚金。
提前还款罚款是否合理呢？实际上，每个银行的政策和罚金比例都可能不同。有些银行按照贷款合同执行，有些银行收取一定比例的违约金，而有些银行则收取提前还款额度1到3个月的利息。这些都是商业银行自行决定的行为。如果在合同中已经明确了提前还款罚款的约定，并且银行已通过某些方式告知客户，那么双方都必须遵守。银行对提前还款收取罚款是为了弥补利息损失和成本费用，因此是可以理解的。但如果借款人没有认真阅读合同条款，对罚金金额有异议，可以向司法机构申请裁量。
提前还款能否避免罚款呢？有三种提前还款方式：全额提前还清、先还一部分款项，但贷款期限不变、还一部分款项并缩短贷款期限。不同银行有不同规定，违约金比例也不同，因此贷款人应仔细研读合同条款，找到违约金较低的还款方式。
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