目前在中国购买房屋有两种支付方式，全款和贷款。贷款又分为商业贷款和公积金贷款。商业贷款可以用于购买住宅和商业用房，而公积金贷款只能用于购买住宅、居家装修和租房等。那么公积金贷款和商业贷款对于买房者有何不同呢？
1. 贷款成数
对于首次购买普通自住房，公积金贷款的首付款可以少于商业贷款的首付款要求。虽然商业贷款也可以付到3成首付，但各商业银行还可能有其他政策来限制首付比例。因此，使用公积金贷款或商业贷款购买普通自住房时，贷款成数相差不大。
2. 贷款利率
目前5年以上公积金贷款利率为3.25%（年），而商业贷款利率为4.9%（年）。虽然在房贷政策最优惠的时期（现在已经过去了），商业贷款利率可以打到七折，即5年以上利率降至3.43%，但两者的利率差异可以忽略不计。但是，考虑到贷款利率方面，使用公积金贷款比使用商业贷款更划算。
3. 贷款额度和期限
普通购房者在办理商业贷款时，除了个人收入情况影响贷款额度外，商业银行住房贷款的额度上限通常足够使用。但是，公积金贷款的贷款额度受到缴纳人群及地区特点的限制。例如，成都个人单笔住房公积金贷款额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人额度为50万元；北京市住房公积金贷款额度是80万元，如果评级评到3A级别的话可以到80万*（1+30%）=104万元。公积金贷款和商业贷款的贷款期限都可达30年，但商业贷款的额度上限更高。因此，一些购房者会选择混合贷款。
4. 还款方式
商业银行提供的还款方式多种多样，而公积金贷款的方式相对较少。需要注意的是，最近，随着多地首套房商业贷款利率降至九折，公积金贷款同样遭到收紧，难度变得更大，部分房源的放款时间长达两个月，甚至有地区开始收紧公积金贷款。因此，商业贷款的操作方式更加灵活。
综上所述，公积金贷款和商业贷款各具优缺点。购房者在选择贷款购房方式时应充分考虑到两种方式的特点，并根据自身实际情况进行选择。如果购房人购房借款额度相对较大且首付短时间无法凑齐，可以选择商业贷款；如果购房人未缴纳公积金，则商业贷款也是不错的选择；但如果购房人对利率敏感且希望尽可能地节省利息，则应选择公积金贷款。此外，建议各位网友在买房、贷款时作出正确选择的同时，也需要保持乐观的心态。在家庭经济情况还未达到相应水平的情况下，租房也是一个不错的选择。
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