购房者在选择贷款还款方式时，可能面临着困惑。以前，商业贷款是常见的选择。但现在，公积金也可以作为还款方式，而且还有等额本金和等额本息等不同方式。最近又出现了固定利率还款。不是所有购房者都是金融专家，所以当面临贷款选择时，应该如何决定呢？今天，我们将分享一下几种主要的还款方式的优缺点。
第一种：固定利率还款（各家银行不尽相同）
优点：
① 利率风险小；
② 收益稳定；
③ 利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：不管银行利率如何变动，上调或下降，借款人都要按固定利率支付利息，不会随市而变。
适用人群：有固定收入、专业投资者或商人。
点评：固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素的变化而调整。但因为是提前锁定的加息风险，固定利率一般比基准利率高出一定的百分点。
第二种：等额本金还款
优点：
① 总体利息支出较低；
② 随后每月还款额将递减。
缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
适用人群：收入较高的人类阶层，如企业高层、白领、海归等。
点评：使用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。
第三种：等额本息还款
优点：
① 借款人每个月向银行支付一定的固定还款金额；
② 利息比重逐月递减。
缺点：总体利息支出较多。
适用人群：工作稳定的人，如国企、事业单位职员等。
点评：使用等额本息还款方式偿还房贷，每月月供不变，借款人方便安排收支，每月承担相同的款项。
第四种：公积金自由还款
优点：每月可自由还款，灵活便捷。
缺点：因最低还款额低于正常的还款月供，所以最后一期本金支付压力较大。
适用人群：符合贷款条件的公积金缴存人群。
点评：自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。
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