最近，许多网友问到了二手房贷款的首付比例是多少？相较于新房，二手房的首付比例更低吗？如何计算呢？
在办理新房贷款时，首付款会参考购房时的市场价。而二手房贷款则是参考评估价。所谓评估价，是指根据当时的市场情况，通过银行指定的专业评估机构进行房产价值评估而计算得来。一般来说，二手房的评估价低于市场价，而评估价占二手房市场价值的80%-90%，有些房屋会更低。
新房首付的计算方式为：
首付款=总房款-客户贷款额
贷款额=合同价（市场价）×80%（首次贷款额度较高，可达80%）
而二手房首付的计算方式则为：
净首付款=实际成交价-客户贷款额
贷款额=二手房评估价×80%（首次贷款额度可达80%）
需要注意的是，对于二手房（首套）公积金较高的贷款比例，有以下的规定：
1.所购房屋建成时间在10年（含10年）以内，贷款比例不超过房屋总价的70%；
2.所购房屋建成时间在11-20年（含20年）之间，贷款比例不超过房屋总价的60%；
3.所购房屋建成时间在21-30年（含30年）以内，贷款比例不超过房屋总价的50%。
贷款额可以通过合同价×85%的方式进行估算，预估出大致的评估价格。
在考虑自己的资金承受能力时，需要遵守以下三条准则：
1.贷款的月还款额应不超过月均可支配收入的50%-月物业管理费；
2.贷款的月还款额应不超过月均可支配收入的55%-月物业管理费-其他债务月均偿付额；
3.现金、银行存款等可以应急的资金，需要可以维持三个月以上的日常开支以备不时之需。
小编提醒：大部分银行都提供房贷还款方式变更业务，并且还提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，避免损害自己的信用，或者使得负担和压力过大。
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