对于许多人来说，买房是一件人生大事。然而，由于房价居高不下，大部分购房者都需要通过银行贷款来购房，并希望尽早还清债务，让房子真正属于自己，以达到无债一身轻的状态。那么，今天小编就为大家分析一下，众多购房者心心念念的提前还贷真的划算吗？
首先要注意的是，提前还房贷可能会面临违约金。在签订房贷合同时，通常会规定一定期限内不得提前还款，否则需要支付一定金额的违约金。银行发放贷款的目的是为了赚取利息，如果提前还款，银行就无法获得预期的利息收入，不符合其自身利益。提前还贷需要交多少违约金呢？主要分为两种情况。一种情况是，在签订贷款合同的时候，双方已经约定好如果提前还款需付多少违约金。另一种情况则是，没有事先约定的情况下，贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金，通常是1%-3%的贷款金额。
我们还需要清楚还贷的两种方式：等额本金和等额本息还款。等额本金是在还款期内把贷款数总额平均分配，每月偿还同等数额的本金和该月剩余贷款所产生的利息。每月还款本金额固定，利息逐渐减少，起初还款压力较大，后期每月还款数越来越少。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），每月还款本金与利息之和不变，但本金与利息的比例逐月变化。
那么，在什么情况下提前还房贷不划算呢？一般来说，房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前还款。全部提前还款可以少交很多利息，但是对于已交的利息则无法退还。但是有几种情况不适合提前还款。第一种是用公积金贷款或者贷款时享受折扣利率的情况，此时拿钱做一些理财比如买一些业绩稳定的基金或者评级在AA以上的债券更加划算。第二种是等额本金还款期已过1/3，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，利息高低对还款额影响不大。第三种情况是等额本息还款已到中期，已经偿还了大部分的利息，提前还贷意义不大。
综上所述，如果使用的是等额本息还款法，并且已经进入还款中期，提前还款能够节省的利息有限，不划算。如果使用的是等额本金还款法，在还款初期（3年内）提前还贷是比较划算的，因为月供的利息多于本金。如果还款期已过1/4，此后在月供的本金和利息构成中，本金开始多于利息，也不适合提前还款。买房贷款之后，是否有必要提前还款，需要仔细计算。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫