对于无法一次性支付的普通上班族来说，贷款购房更为合适。通过从银行借钱赚取收益。
确定贷款期限是一个难以抉择的问题。贷款期限长，意味着贷款利息越多；期限短则代表着每月还款负担较重。因此，应该基于收入和承受能力来选择合适的贷款期限。若贷款，应提前考虑贷款时间的合适性以及是否需要提前还款。
贷款期限的重要因素包括：收入、借款人年龄和房龄。一般而言，借款人月供不能超过其月收入的50%。借款人满18岁即可申请个人住房贷款，但年龄加上贷款期限不得超过65年，超过40岁则最长期限只能为25年以下。购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款期限。同时，是否选择等额本息还是等额本金还款方式？是否需要提前还款？
例如：在北京，假设一套房价为350万，首付120万。采用公积金和商业贷款混合贷款，公积金贷款额为80万，商业贷款额为150万，总贷款额为230万。采用等额本息还款方式，贷款期限为30年，总利息为181.9万；采用等额本金还款方式，总利息为149.7万。
很明显，等额本金还款方式所需支付的利息较少。如果承担能力较好，那么等额本金还款方式将是更好的选择。此外，只要投资回报率高于4.9%，那么就不需要急于还清银行贷款。
公积金贷款是否比商业贷款更省钱？
一般情况下，公积金贷款利率低于商业贷款。商业贷款的基准利率为4.9%，而公积金贷款5年以上的利率为3.25%。对于同一套房子，商业贷款可以贷到7成，而公积金贷款最多可以贷到8成。公积金贷款首付为2成，二套房结清首付为3成，未结清首付为4成。商业贷款首付为3成，二套房结清首付为3成，未结清首付为7成。
但是，在保险费方面，商业贷款和公积金贷款存在差异。对于商业贷款，银行通常不要求购买保险，除非是商用物业或住宅年限太长。而对于公积金贷款，购买保险通常是必要的。保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，因此，两者抵消后，公积金贷款的优势变小。因此，对于贷款额度较小的情况下，选择公积金贷款未必更为省钱。
提前还款方式有四种：
一次性全额归还：归还所有剩余贷款本金；
保持还款额度，缩短期限：可以省下一些利息；
保持期限，减少贷款额度，每月还款额度减轻，基本上不会省下太多利息；
增加还款额度，缩短期限：可以省下最多的利息，但银行通常不会办理。
对于不擅长投资且手上有长期闲置资金的借款人，提前还款是一个节省房贷利息的好方法。借款人在提前还款前应该考虑近期是否有大额支出，以免需要重新申请贷款，但遇到央行加息时，反而变得不划算。
需要谨慎考虑提前还款，切勿盲目行动。
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