无论是在新年前还是新年后买房，还房贷都是一个重要的问题。如果你手头有闲置资金，你可能会考虑是否应该提前还房贷。本期文章将分享一些注意事项。
如果你选择按揭购房，你需要支付高额的利息。在20-30年的还款期内，你所支付的利息甚至可以用来再购买一套房产。这是大部分人想要提前还房贷的原因。但你应该考虑自己是否适合提前还款。
一般来说，有三种情况不建议提前还款：
如果你正在享受公积金贷款或7折利率，那么不需要急着还贷。目前7折的5年期贷款利率低于5年期存款利率，即使是把钱存入银行，收益也比提前还贷高。
如果你选择商贷和公积金构成的组合贷款，那么提前还贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴成分，所以利率比商贷低。
如果你是做生意的买卖人，需要更多的流动资金。如果你的投资回报率高于贷款利率，那么没有必要提前还款。
有两类人可以提前还款：
目前仍处于还款初期和执行上浮利率的贷款人可以考虑提前还款。由于在前几年内，本金基数大，利息相应也高，如果你有闲置资金，并且没有其他良好的投资方向，那么提前还款是一个不错的选择。
对于执行上浮利率的贷款人，由于执行上浮利率已经很高，如果你有能力一次还清贷款，那么相对来说会更划算。
如何按揭贷款：
在明确是否提前还款后，购房者需要考虑如何按揭贷款。目前有两种方式：等额本息还款法和等额本金还款法。
前者每月以相等的金额还贷本金和利息，早期还款中大部分为利息，后期还款时则相反。
后者每月以相等的金额偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总还款额逐月递减。在相同的还款时间内，等额本息还款法所支付的利息高于等额本金还款法。
在这两种按揭贷款方式中，如果在还款初期提前还款，则支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，那么提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。
如果你决定提前还款，不妨先到办理按揭贷款的银行去咨询和预约。不同的银行对提前还贷有着不同的规定。一般来说，在借款期内，贷款发放满一年以后，经银行同意，借款人可书面申请提前归还部分或全部贷款。有些银行还规定提前还款需要缴纳1%的罚息。
提前还贷有三种方式：
第一种是全部提前还款，即一次性还清全部剩余贷款（不用还利息，但已付利息不退）。
第二种是部分提前还款，剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短（节省利息较多）。
第三种是部分提前还款，将剩余贷款每月还款额减少，保持还款期限不变（减轻月供负担，但节省的金额不如第二种方法）。
希望本文对购房者有所帮助。
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