个人住房组合贷款是一种解决商业贷款利率过高、住房公积金贷款额度不够的选择。对于不了解办理流程的人来说，以下是详细步骤：
一、提出贷款申请。借款人需书面提出申请，并提交相关资料。银行收到后会转交住房公积金管理部门。
二、审批贷款。住房公积金管理部门会对贷款进行审批。
三、签订合同。若审批通过，银行会通知借款人签订借款合同和担保合同，并进行抵押登记及其他必要手续。
四、发放贷款。借款人需填写贷款转存凭证，银行会按照合同约定将资金划入借款人在工行开立的售房款账户，可以一次或分次发放。
五、按期还款。借款人需按照还款计划和方式，按时归还贷款本息。
六、变更合同。在合同执行期间，借款人可以申请变更借款期限、还款方式或提前还款等，经审核同意后，银行会办理合同变更手续。
七、结清贷款。银行会出具贷款结清证明，借款人可以取回抵押登记证明等文件，并到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。
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