住房储蓄贷款是一种优惠利率的贷款方式，但对于中国人来说并不是很常见。它是一种先存款后贷款的方式，购房者需要先向银行进行储蓄，然后才能申请到贷款。购房者可以一次性存入一部分款项，也可以每月定期存入。当存款达到合同额的50%，并且满足相关评价条件，购房者就可以申请到购房贷款。目前，国内专业性银行中德住房储蓄银行提供住房储蓄贷款业务。
住房储蓄贷款适合那些没有公积金或公积金不足，商业贷款额也不够的准购房者。相比其他两种贷款方式，住房储蓄贷款的公益性更强，而且有合同储蓄的特点。贷款额度更多地依据储户的住房需求和储蓄能力来确定，利率也处于偏低水平，有利于规避市场波动等贷款风险。不过，住房储蓄贷款期限较短，最短为2年，最长为16年。购房者需要提前签订合同并进行存款，才能申请贷款。
购房者需要在签订住房储蓄合同时选择合同类型，但在得到贷款前还可以改变合同类型。储户需要按照约定进行存款，以便将来得到贷款。在存款阶段，购房者需要把一定的款项存入住房储蓄配贷资金库，并得到利息。当购房者满足配贷条件后，住房储蓄银行将储户的存款和贷款一起发放给客户。配贷资金来源包括存款、利息、补贴资金、还款额，以及在必要的情况下从商业银行拆借的资金和其他资金。购房者还需要根据所选合同类型，每月以优惠的利率偿还贷款本金和利息。购房者可随时提前还款。
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