在购房贷款时，有公积金贷款、商业贷款和组合贷等几种选择。然而，很多人并不明确哪种方式适合自己。下面将介绍不同贷款方式的优缺点，帮助大家轻松找到适合自己的方式。
一、公积金贷款
首先了解一下住房公积金。它是职工所缴存的长期住房储金，专用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房。住房公积金管理中心会将职工所缴存的住房公积金委托商业银行向职工发放抵押贷款。
优点：公积金贷款的利息低于同期商业贷款，相对更省利息钱。
缺点：
①公积金贷款的房产性质有一定限制，只限普通住宅，40年、50年产权和别墅不能使用公积金贷款。
②职工需要在缴满一定期限后才能申请公积金贷款。
③贷款额度受职工公积金账户余额、缴存金额的限制，贷款额有一定限制。
④公积金贷款流程和手续相对复杂，审批时间也较长。若之前有未结清的公积金贷款，不能再次申请公积金贷款。
二、商业贷款
商业贷款是为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，主要由商业银行和住房储蓄银行发放。商业贷款不仅可以购买普通住宅，非普通住宅也可以申请商业贷款。
优点：
①贷款额度高，购买新房时，除按比例交付的首付外，其余都可以贷款。
②办理流程相对简单，流程时间短，放款速度快。
③房产产权性质无限制，不仅限于普通住宅，也可以申请购买非普通住宅。
④贷款对象无限制，信用好、收入稳定的买房人，均可申请商业贷款。
缺点：利息相对较高，导致购房成本高。
三、组合贷款
组合贷款是公积金贷款和商业贷款的结合。在公积金贷款额度不足的情况下，大多数购房者选择组合贷款方式。组合贷款的利息较为适中，其贷款额度也相对较高。
优点：公积金和商业贷款的利息分别适用，利息较低，贷款额度相对较高。
缺点：办理时间较长，需要进行两遍审核程序。商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款。这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷和纯公积金时间更长，因此许多购房者对组合贷款方式的接受程度较低。
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