在二手房交易火爆的情况下，购房人申请贷款时往往只关注自己的贷款方式，而忽略了实际的贷款年限，殊不知贷款年限直接关系到还款的月供。实际贷款申请过程中有很多因素会影响银行批准的年限，那么有哪些因素呢？
土地使用年限是贷款年限的影响因素之一，但很多购房人只关注房龄而忽略了土地使用年限。土地使用年限是从开发商最早拿地时开始计算的，而房龄则是从房屋建成验收合格到交付使用之日起计算的。大多数银行要求贷款年限小于土地使用年限，但不同银行的规定不同，建议购房人在贷款之前咨询银行，了解购买房屋的土地使用年限，以免因为土地剩余年限的不足而影响贷款年限，增加自身的还贷压力。
房屋的房龄也是决定贷款年限的主要因素之一。一般来说，房龄较老的房屋在申请贷款时获批贷款年限相对较短，这是因为银行在贷款审批时要考虑可控的风险，而房龄在20年以上的房屋通常比较容易被银行拒绝。房龄较新的房产在贷款时被批准的年限通常比较长，银行在审核这类房龄的住房时也会加快审批速度。
公积金缴存额度也是影响贷款年限的因素之一。银行对高收入人群的要求比较严格，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款年限则无法达到30年。缴存的额度越高，贷款的年限也就越短，这一点往往被购房人忽略。目前公积金贷款额度已经由80万提高到120万，使用的人群也逐渐增多，因此如果收入较高，贷款的年限也会缩短。
银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般情况下，年龄越小，贷款年限越长；反之，年龄越大，贷款年限越短。在商业贷款方面，借款人年龄和贷款年限应小于65年；而公积金贷款则为借款人年龄和贷款年限小于70年。购房人年龄越大，相应获得的贷款年限也就越短。
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