随着岁末年终年终奖即将到手，很多人考虑提前还房贷。然而，提前还贷并非是一件简单的事情，需要注意许多门道。若只是出于无债一身轻的想法还贷，很可能会多付不少冤枉钱。
根据银行工作人员介绍，每年12月份都是房贷提前还款的高峰期。虽然现在房贷的最长还款周期为30年，但实际上很少有人会真正还那么久。据银行数据统计，一般房贷还款周期为五到七年，90%的人都会选择提前还贷。其中，许多人受制于传统观念的束缚，认为欠银行的钱不舒服，或者有其他经济打算；当然也有一些人对理财投资市场不太了解，没有找到合适的理财渠道。
其实，对于打算卖房、办理房产抵押以及需要腾出贷款资格的业主来说，提前还贷是必要的。但从目前国内经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。因此，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。如果属于以下三种情况，建议不要进行提前还贷：
1. 用公积金贷款或享有较大折扣的贷款（一般为8.5折）。
目前公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率只有4.165%。因为已享受了较低折扣的利率优惠，而且正处于降息通道中，使用闲置资金进行理财更划算。
2. 使用等额本金还款法且还款期已过1/3。
等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。因此，越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少。如果已经还款超过1/3，则已经还了将近一半的利息，后期还款额受利息的影响不大。
3. 使用等额本息还款法且还款期已到中期。
等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。每个月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷影响不大。
最后，业内人士提醒，在进行提前还贷之前需要注意以下几个问题：
1. 明确违约金。
首先需要去银行了解贷款银行对于提前还贷的具体规定，包括是否有违约金，收取违约金的标准是什么，提前预约还贷时间是否有要求，对提前还贷的数额是否有规定等。
2. 先还商贷部分。
若使用商业贷款+公积金贷款组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息更高。如果先将商业贷款还清，每月房贷压力会减轻很多，同时也省下不少利息。
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