随着住房公积金服务体系的不断完善，服务质量也逐步提高。在住房公积金贷款方面，现在可以选择逐年还贷的业务。这种方式可能对很多人来说还不是很熟悉，不知道它与逐月还贷的业务有何区别。下面我们来简单介绍一下。
逐年还贷指的是已经办理了本市住房公积金贷款（包括组合贷款部分）的职工向管理机构提出申请。从贷款发放对应的月份开始，即所谓的冲还贷月，每年一次从职工的住房公积金缴存账户中提取住房公积金并划入职工的还款账户，用于归还住房公积金贷款的本金和利息。
在逐年还贷业务中，申请人需要在冲还贷月的上一个月前办理完逐年冲还贷申请和确认手续。之后，管理机构每年会从申请人的住房公积金缴存账户中自动提取一次住房公积金，并划入约定的还款账户用于归还住房公积金贷款本金和利息。
逐年还贷业务的优点在于，职工只需要申报和签订一次协议即可，之后每年管理机构就会通过管理系统自动办理住房公积金的归还贷款扣款和划款手续。整个流程简便、方便。
逐月还贷和逐年还贷两种方式适用于不同的人群。
逐月还贷可以利用每月缴存的公积金来还款，但是职工的公积金账户内必须保留月缴额的12倍余额。整个还款期间，还款计划不变，所需偿还的利息也没有减少。因此，逐月还贷更适合希望减轻月还款压力的职工，比如刚参加工作、感觉月供压力较大的年轻职工。
逐年还贷则是抵偿贷款本金，减少今后的贷款利息支出，加快了还贷的速度。因此，逐年还贷更适合希望减少贷款利息支出的职工，比如收入比较稳定、感觉还款压力较小的职工。
这两种方式各有所长。如果只从省钱的角度看，逐年提取还贷会更省钱。因为逐月还贷所提取的公积金是用来归还每个月应还贷款的本金和利息的。剩余未还本金会继续计算利息，而逐年提取还贷则是提前还款一部分本金，按照利随本清的原则，可减少贷款利息的支出。
因此，如果需要各个月分担还贷负担，比如刚工作不久的年轻人，可以考虑选择逐月提取还贷，而工作多年、收入稳定的人不妨考虑逐年还贷，这样在还款过程中可以少交一部分贷款利息。在办理之前，建议市民仔细阅读条款，如有不清楚的地方可以向贷款银行咨询。
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