对于购房者来说，还款是以后生活的主流。一些年轻人的资金可能不够充裕，只能通过购房贷款来实现买房梦想。但还款是个大工程。11月份央行降息了，这种情况下，贷款人如何还款才能省下一部分资金呢？
针对收入不稳定的年轻人，可以采用分阶段还款的方式。这种还款方式允许客户有3-5年宽限期，开始每月只需还几百元，过了5年后，随着收入提高和经济基础夯实，还款也会逐步提高到正常水平。
高收入人群可以选择等额本金还款方式。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。尽管开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，但在同等条件下偿还的总利息要比等额本息少。因此，对于收入高且还款压力不大的人群来说，这种还款方式比较合适。
收入稳定的人群可以选择等额本息还款方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月需向银行固定还款额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。收入稳定、经济条件不允许前期投入大量资金的家庭可以选择这种方式。
如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，固定改浮动需要支付一定数额的违约金。
双周供是一种缩短还款周期的方式，比原来按月还款频率高一些。由此产生的便是贷款的本金减少得更快，也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息，将远远小于按月还款时归还的贷款利息，本金减少速度加快。因此，还款的周期被缩短，同时还节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人来说，选择双周供是很合适的。
在申请购房组合贷款时，一方面尽量使用公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，较大限度地降低每月公积金的还款额；另一方面尽可能地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
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