如今购买房屋时，消费者不仅关注房价本身，而且还会细算贷款方式的费用。办理贷款时，不仅要考虑利息，还要注意成本问题。例如，变更贷款和提前还款等省钱方式需要慎重考虑。
变更贷款需要慎重考虑。例如，购房人刘先生通过银行与某家担保公司签订协议，希望办理转按揭业务。然而，仅担保费就要花费9000多元，加上其他证件的办理费，总共需要10200元。中易安市场总监徐东华通过这个案例引出了资金成本的概念。在选择贷款时，手续费和违约金都属于资金成本。徐东华提醒消费者，一味追求节省利息不仅可能增加大量资金成本，而且还可能得不偿失。消费者应咨询正规的担保公司，制定个性化的贷款优化方案。
提前还款并不一定能省钱。徐东华指出，人们普遍认为提前还款能减少利息，但事实上这是错误的。这种理解反映了中国式传统思维逻辑对时间成本的误解。对于普通老百姓来说，提前还款应缩短贷款年限而非月供，这样才能有效地减少总利息。贷款时间越短，总利息越少。但是，要求现金流较高的人群，如果要优化利息，更适合采用增加还款频率的方式，例如双周供产品。
不使用信用卡并不代表拥有好的信用。个人的信用记录越来越影响贷款人的利率和额度。徐东华解释，信用好的人贷款利率更低，额度更高，信用不好的人贷款成本则会增加很多。信用成本是通过平时的信用记录累计而成的财富。在积累信用成本的过程中，不少人存在误解，不贷款、不刷卡，信用就会好。实际上，拥有至少一张信用卡并经常使用，同时保证按期还款，经过一段时间后再提出提高信用额度申请，是增加信用的最有效方法。
资金成本、时间成本和信用成本的影响存在于生活的各个方面，但很多消费者都忽略了这些问题。
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