大部分人在购房时都会选择贷款购买，但也有土豪全款购房。了解购房贷款的常识是非常重要的，如果要进行贷款购房，掌握一些常识可以避免上当受骗，也可以更加顺利地办理贷款手续。
等额还款会变化
很多人认为合同约定了还贷利率，选择了等额还款，每个月还的钱是不变的。但实际上，每年的还款金额都是不一样的。
房屋贷款利率通常有两个因素：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款也会发生调整。
如何选择贷款银行
有些银行规定必须还清20%以上贷款后才能提前还款，太苛刻了。如果能选择还款要求不是太严格的银行，会更加方便。小银行通常比较宽松，但如果需要办理信用卡等业务，银行之间的差异还是很大的，所以谨慎选择。
提前还款的方式
一次性付清很好理解，归还所有剩余贷款本金。还款额度不变，缩短期限可以省利息。期限不变，额度减少，每月压力减少，但基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限可以省利息，但银行一般不会同意。
提前还款的流程
如果是部分还款，需要先去银行预约，填写申请单，在约定的还款时间存入资金，然后去银行办理还款手续。如果是全部还款，需要办理领取房产证等手续，退保险，注销房屋抵押等。
选择还款方式
对于有提前还款计划的人，建议选择等息还款。虽然每月还的多，但是本金还的比较多，能够有效地节约利息。如果选择等额还款，前两年缴纳的利息较多，提前还款的效果不大。双周还款等方式可以更加省利息。
如何计算每月还款额
贷款合同中一般都会有还款公式：每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)还款月数次幂/[(1+月利率)还款月数次幂-1]。月利率=年利率÷12。
如果上一年度基准利率调整，需要计算出跨月利率，然后再进行计算。对于本月还款利息的计算，公式为本月利息=剩余本金×月利率。本月还本金=每月还款额-本月利息。
注意不要选择大月提前还款
大月指有31天的月份，提前还款利息按日计算。如果不是在发放款日期和还款日期之间还款，需要额外计算日期的利息。
房贷是优惠的融资方式
合理借贷有利于个人财务规划。房贷是相对便宜的融资方式，可以借此将自己的资金投入到高回报的领域。大胆投资对个人来说非常重要，同时房贷也能够有效地降低通货膨胀风险，可以让你参与瓜分别人的存款。
要知道最开始还的都是利息
有些人贷款20年，每月还2000元，还了两年，就认为已经还了5万元。实际上，最开始还的都是利息，本金很少，所以最开始还的只有2万元左右。
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