对于大多数人来说，如果有一定的财力，他们都充满了对第二次置业的憧憬。那么如何利用公积金进行二次置业贷款呢？
■组合贷款
优势：为购房者节省购房利息
通过计算可以发现，组合贷款的最大优势是为购房者节省利息。假设贷款额为200万元，纯商业贷款的月供为13165.99元，而组合贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款少784.93元。纯商业贷款的总利息为1159838.09元，而组合贷款的总利息为971453.58元，这两者之间相差188384.51元。因此，组合贷款可以为购房者节省大量购房利息。
劣势：贷款银行制约性大，办理时间长，费用高
尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是其劣势也很明显。首先，办理组合贷款的银行必须由公积金管理中心指定，这使得购房者在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷款同时涉及到公积金和商业两种贷款，所以需要进行两次审核程序。此外，商业贷款部分还需要抵押登记后银行见到他项权利证才能放款。这也使得组合贷款的办理流程比纯商业贷款和纯公积金贷款更长，导致许多购房者不太接受这种贷款方式。此外，在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金和商业贷款的服务费，因此与商业贷款相比，借款人在办理组合贷款时可能会增加费用支出。
■商业贷款
优势：使用广泛，办理流程快速
专家认为，从批贷的时间来看，商业贷款的办理更加快速，只需5-7天银行即可批贷。买卖双方过户后，只需抵押登记，银行见到他项权利证后1周之内即可放款。因此，从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款更具优势，办理流程速度也是所有购房贷款中最快的。其次，由于商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，因此商业贷款在买卖双方的贷款方式中更为流通，使用也更加广泛。
劣势：贷款利息高，买房成本大
尽管商业贷款的办理速度较快，但贷款的成本却也相对较高。央行两次降息后，商业贷款的利率为5.65%，各家银行普遍打8.8折后为4.97%。但与公积金贷款的3.75%相比，商业贷款的利率仍然更高。因为组合贷款是公积金和商业贷款利率分开计算，所以使用商业贷款的利息比组合贷款高，对购房者来说将会增加买房成本。
专家认为，综合对比来看，组合贷款和商业贷款各有利弊。购房者需要结合自身条件咨询相关贷款服务机构，了解自身的贷款情况后才能制定相应的策略，以节省购房的首付和利息。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫