当购买房屋时，贷款年限是人们最为关心的问题之一。很多人认为贷款年限越长越好，但事实上并非如此。下文将为大家介绍影响房屋贷款年限的因素。
一、楼市调控政策规定房贷最长年限
楼市调控政策会直接影响房贷贷款的最长年限。例如在一线城市，个人住房贷款（包括住房公积金贷款）最长只能贷款30年。由于楼市经常受政策调整的影响，房贷利率或年限随时都可能发生变动。举例来说，北京市已将个人公积金住房贷款年限调整为较高的25年，因此未来可能不再出现贷款30年的情况。因此，贷款年限需要根据当时的政策来决定。
二、房屋性质
房屋性质的不同也会影响房贷年限。不同类型的房屋包括普通住宅、厂房和商业楼等，而开发商能够获得的房屋使用权限年限也有所不同，因此售出的年限也不尽相同。因此，购房人在贷款时需要先了解所购买房屋的性质，才能确定适当的贷款年限。
三、房龄越老，贷款年限就越短
购买二手房时，贷款年限会受到房屋年龄的影响。房龄是指从房屋竣工交付之日开始计算，通常情况下，房龄越老，贷款年限就越短。由于二手房的贷款金额是根据评估价计算的，而评估价是根据市场情况和专业评估机构的房产价值评估而确定的。因此，较老的房屋在申请二手房贷款时，贷款金额可能会相对较低而导致贷款年限短。
四、贷款年限受贷款人年龄的制约
在申请个人住房贷款时，借款人的年龄是重要的审核因素。根据规定，年满18周岁（男性60岁，女性55岁以上）的借款人可申请个人住房贷款。通常情况下，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁），不同地区和不同银行的规定略有不同。对于刚出校门没几年的年轻人来说，他们本身资金不充裕，工作也不稳定，较容易跳槽，因此购买房屋并贷款会带来较大压力。
在公积金贷款方面，公积金贷款最长年限不得超过借款人退休后5年。在商业贷款方面，各银行对贷款人年龄的限制不同，但总的趋势是借款人年龄越小，可申请的贷款期限越长。
五、贷款人的还款能力会影响贷款年限
在购房贷款时，银行要求购房人提供收入证明。收入证明反应了借款人的还款能力，是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。通常情况下，收入证明上的月收入应是月还款和其他负债的两倍以上。高收入人群通常情况下会建议贷款年限相对较短，而收入情况相对较差的借款人则建议贷款年限相对较长。在申请贷款时，购房人需要注意土地使用年限和房龄的不同，不要混淆。
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