目前世界上的住房信贷模式可以分为三种：美国式的商业性住房贷款，新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），以及欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。这三种贷款方式各有优势，但是需要仔细分析后才能选择最适合自己的方式。
公积金贷款
对于已经参加住房公积金的居民来说，贷款购房时，选择住房公积金的低息贷款会比较划算。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但是，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金贷款就可能不够实用。
个人住房商业性贷款
个人住房商业性贷款是银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，也被称为个人住房按揭贷款。无法使用公积金贷款的市民通常会选择该种贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，就可以申请使用银行按揭贷款。但是该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款利率较低，且不受资本市场利率波动的影响。住房储蓄实行先存后贷利率恒定不变的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。存款期满后，客户可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款、支付装修费用、置换其它贷款，甚至偿还因住房项目所欠债务。
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