随着房子在人们生活中占据越来越重要的位置，买房贷款成为大部分购房人首选。购房者通常在缴纳定金后就可以开始办理楼盘按揭贷款手续。然而，问题在于，如果由于购房者个人原因导致按揭贷款无法办理，所缴纳的定金无法退还。因此，购房者在购房前需要了解不同种类的贷款方式。
1. 住房公积金贷款
已经参加交纳住房公积金的购房者应该优先选择住房公积金低息贷款。该贷款具有政策补贴性质，利率很低，低于同期商业银行贷款利率的一半，并且低于同期商业银行存款利率，存在一定的利差。此外，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2. 个人住房商业性贷款
该贷款是银行按揭贷款，只要购房者的贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，并有资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，就可以申请使用银行按揭贷款。
3. 个人住房组合贷款
住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，较高限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被购房者选择。
哪些人难以通过银行贷款审批？
有些人申请银行贷款可能难以通过审批。例如：
1. 经常出差、工作地点不稳定的人
如果因为工作原因经常出差，每天奔波于全国不同城市甚至时不时出国，工作地点不稳定，建议等稳定后再考虑购房，以免到时工作地点距离居住地太远，导致无法居住。
2. 刚毕业或者无稳定工作的人
经济条件一般的家庭，如果高校在读或者刚从学校出来进入职场，无论在经济上还是财务管理方面都比较欠缺，需要父母帮助才能承担首付和月供。此外，年轻人背上房贷也可能影响未来的职业发展，成为房奴。
3. 准备创业或者正在创业的人
这类人正处于事业发展的起步阶段，需要迅速建立自己的人脉圈。如果购房，会限制自己的流动资金，一旦出现资金短缺，房子也不能很快变现。
4. 收入不稳定的人
在申请房贷时，银行要求提供银行流水和收入证明，目的是为了防止贷款人货款不足。银行一般规定贷款人收入是房贷月供的两倍。如果收入不稳定，打卡工资也不固定，银行可能会认为贷款人没有能力按时还贷，导致贷款被拒。如果特殊渠道获得贷款，以后收入不稳定而不能按时还贷，情况严重的话可能会被银行起诉收回房子。
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