提前还款并不是随心所欲的，各大银行会收取违约金，这个消息让你吃惊吗？银行当然会为自己着想，如果不赚够钱，银行怎么会让你提前还款呢！
事实上，这是一个很简单的原因：
因为头一年的利息是最高的，银行想限制借款人在此期间提前还款，以尽可能多地收取利息。一旦你想要提前还款，让银行挣不够钱，银行自然会想方设法用违约金赚回来。
首先，我们需要了解什么是违约金？
为了限制提前还款，一些贷款机构提出一个叫做实质性提前还款的概念。不同的贷款机构对实质性行为的标准有所不同，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20％。在这个概念下，一些银行要求借款客户支付违约金。
那么，违约金是如何收取的呢？
提前还款的违约金是合同双方共同认可的条款，一旦借款方在规定时间内提前还清全部贷款或大部分本金，借款人将支付一笔违约金。违约金一般分为两种形式收取：
一、按照提前还款时的未结余额百分比计算（一般是2%至5%）。
例如，当前北京首套房利率折扣优惠的汇丰银行规定：
如果一次全部还清：
1-2年内提前还款，银行收取本金的2％人民币作为违约金；
2-3年内提前还款，银行收取本金的1％人民币作为违约金；
3年后，无违约金。
仅部分还款：
1-2年内，银行收取还款额的2个月利息作为违约金。
2年后，无违约金。
二、违约金为若干个月份的利息
例如，中国银行规定：
1、供楼不足一年的罚息三个月；需要提前一个月申请方可赎楼。
2、供楼满一年不足二年的罚息两个月；
3、供楼满二年不足三年的罚息一个月；
4、供楼三年以上的已抵押合同为准。
需要注意的是，违约金是受到合同或法律约束的。
违约金的有效期通常不会超过3年（也有的为5年）。有效期过后，违约金的比率会取消或逐渐减少，或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%，就不需要缴纳违约金。
提醒：违约金是借贷双方可以协商的，一般的贷款银行会提供几种违约金方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同，贷款方会提供较低的贷款费用或较低的贷款利率。一般带有违约金合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%至1.00%。
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