在购买房屋时，买家需要面对一个难题：是全款购房还是贷款购房，如果贷款，贷多少合适？对于有钱没处花的土豪来说，这个问题可以忽略。但对于普通上班族来说，贷款购房更为合适，因为贷款就等于赚到了银行的钱。确定贷款期限的长短是一个两难的选择，因为期限长就需要支付更多的利息，而期限短就需要承受更大的每月还款压力。因此，购房者需要根据自己的收入和承受能力来选择合适的期限。同时也需要考虑提前还款的问题。
有三个因素会影响贷款期限的长短：收入、年龄和房龄。一般月供较高不能超过借款人月收入的50%。借款人年满18周岁后就可以申请办理个人住房贷款，但借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，最长贷款期限只能是25年以下。特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。因此，购房者需要根据这些因素考虑贷多长时间比较合适。
在贷款还款方式选择上，等额本金支付利息更低。但如果压力较大，等额本息也是一种好的选择。另外，如果投资的利息大于贷款利息，就无需着急还款。一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些。但在保险费方面存在差异，因为公积金贷款一般需要购买保险。因此，如果贷款额度较小，选择公积金贷款未必更划算。
提前还款有四种方式：一次性付清所有剩余贷款本金、保持还款额度缩短期限、保持期限减少每月还款并基本不省利息、以及提高还款额缩短期限以最大程度地省利息。但是，需要谨慎考虑提前还款，避免盲目行动。此外，借款人应该在考虑提前还款前，先确定自己是否有其他大额支出，以免碰到央行加息时按新利率还款，反而不划算。
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