1. 在申请抵押房屋贷款之前，借款人需要咨询银行并填写住宅抵押申请书。还需提交以下证明材料：借款人所在单位出具的固定经济收入证明、借款担保人的营业执照、法人证明等信用证明文件、借款人合法身份证明、符合法律规定的住房所有权证明或支配住房的证明、抵押房产的估价报告、鉴定书和保险单、购建住房的合同或协议，以及银行要求提供的其他文件或材料。
2. 银行会对借款人的贷款申请、购房合同、协议及相关材料进行审核。
3. 借款人需将抵押房屋产权证书、保险单或有价证券交由银行扣押。
4. 借贷双方担保人会签署住房抵押贷款合同并进行公证。
5. 在贷款合同签署并公证后，银行会通过转账方式将借贷双方的存款和贷款划入购房合同或协议中指定的售房或建房单位账户。需要注意的是，贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价值×抵押率-原贷款本金余额。房屋价值是通过比较房屋原购买价和二次抵押时的评估价取较低者得出的。住房抵押的二次贷款最高抵押率为70%，而商业用房抵押的二次贷款最高抵押率为50%。
按揭商品房抵押贷款的要求
1. 年龄在18-55周岁之间。用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房。
2. 房屋是通过中国银行抵押贷款购买的一手房。
3. 房屋已经进行抵押登记，且借款人是房屋的抵押权人。
4. 房屋已投保，且保险单正本由中国银行托管。
5. 房屋处于优越的位置，在交通、设施等方面具有较高的升值潜力。
6. 借款人具有一定的还款来源，且能够提供有效的银行流水，最好每月的有效收入能够覆盖房屋抵押贷款月还款的2倍以上。
7. 借款人个人或公司信用良好，不会出现逾期行为，否则银行可能会找借口加收利息或者拒绝批款。
8. 房屋抵押贷款的期限通常为1-10年，但部分优质客户在少数银行可以获得最长30年的贷款期限。不过，在贷款结束时，借款人的年龄最高不能超过60岁。
9. 房龄最高在20年内，少数银行可以在30年内提供贷款，但多数银行更倾向于审批备用房的贷款。
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