房贷申请是购房过程中的重要环节。很多市民平时并没有恶意拖欠还款,但他们可能会被银行拒绝征信审核。实际上,一些小习惯可能在不知不觉中影响您的征信记录。
信用卡逾期是影响征信的主要原因。银行非常注重个人征信,信用卡逾期记录会更多或更少地影响房贷申请。信用卡逾期对持卡人申请房贷的影响分为两种情况:
1.房贷利率会上升,或者贷款成数会降低。如果持卡人逾期一或两次,逾期额度不大,且短时间内归还,银行可能会为其发放贷款,但贷款利率会上升,或者贷款额度会被调整。
2.房贷申请可能会被拒绝。如果持卡人在两年内连续三次逾期还款,或者累计逾期六次,就不能获得房贷贷款。连续三次逾期还款的意思是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次是指逾期一次,还了,又发生了逾期,如此发生六次。
并非所有的信用污点都会导致无法申请房贷。如果申请人能提供无意逾期的证据,部分银行可能会考虑。例如,有些人忘记使用信用卡,只欠年费,需要到总行开出欠年费的证明,就照样可以申请房贷贷款。有的银行要求提供非恶意逾期证明,金额不大(一般为500元以下),或者要求申请人存款数额达到一定数额(几万),还需要提供定期存款证明,之后才能申请房贷。
还款日存款延迟也会对征信记录造成影响。有些购房者在申请第二个房贷时可能会被拒绝,这可能是由于他们在还贷习惯方面存在问题。购房贷款后,有一个固定的还款扣款日期。有些人会习惯在还款日后一天再存入账户,这是一个不太好的习惯,容易造成逾期。明明按时还款,为什么会被认为逾期呢?
通常,银行在还款日扣款有固定的时间,有的银行是0点,有的银行是8、9点,有些银行只有1次扣款机会,而有些银行则会提供2次扣款机会。总之,各家银行对扣款的规定会有所不同。
房贷不像信用卡那样具有宽限期服务,以提供约三天的宽限时间。一旦逾期还款,就会被计入征信记录(有些银行特别人性化,排名前列次提醒,及时还款不会被计入征信)。因此,建议避免在还款日当天存款,以免造成不必要的逾期。