购房贷款的流程手续相当复杂，购房者需要了解住房组合贷款的条件。在购房的过程中，办理贷款往往是最让购房者头疼的事情。贷款比较复杂，不知道该选择哪种方式；涉及的钱款也很多，稍不注意就可能多花冤枉钱。
住房组合贷款是一种包括政策性住房资金（住房公积金）和信贷资金的贷款，向购买自用普通住宅的个人发放。由于它是由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。
个人住房组合贷款是购房的主要形式之一，它的出现弥补了住房公积金贷款的缺陷。公积金贷款有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。由于个人住房组合贷款中的商业性个人住房贷款，使更多职工享受到住房公积金贷款的优惠，同时也弥补了职工贷款额度不足的问题。
要办理组合贷款需要满足以下条件：
1. 当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求；
2. 具有固定工作并且有稳定的收入；
3. 具备明确购房意向或已经签订正式的购房合同，并支付了20％以上的首期款；
4. 购买的房产具有个人产权；
5. 能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。
组合贷款的额度是总购房款的80％，其中住房公积金个人贷款和商业性个人住房贷款的比例为1：1。贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。
需要准备的资料包括：贷款申请表、户口本、身份证或其他有效居留证件、购房合同或购房意向书等证明文件、贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函、抵押或质押方式担保的书面证明、个人收入证明、缴纳总房款20％以上预付款的收据原件和复印件、个人公积金账号。
贷款程序包括向市住房资金管理中心提出个人住房组合贷款的申请，按银行要求提供必需的贷款所需文件，填写《个人住房贷款申请表》，由受托银行对借款人进行贷款前的调查，签订组合贷款合同，并发放住房贷款，偿还政策性个人住房担保委托贷款（公积金贷款）和商业性个人住房担保贷款本息。
贷款担保方式包括产权房作抵押、贷款银行的定期存单、国债等作质押，以及符合银行要求的保证人作第三方保证。
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