随着楼市政策的松绑和信贷政策的宽松，一些希望买房的改善型购房人群再次振作。然而，公积金贷款的额度通常不足以支付剩余房款，因此购房者必须在纯商业贷款和组合贷款之间进行选择。尽管组合贷款可节省利息，但因为办理过程较为复杂和耗时，很多人还是选择利率更高、速度更快的纯商业贷款。你是否想过，纯商业贷款比组合贷款要多付多少利息呢？
以北京为例，假设总房价为300万，首付为100万，贷款为200万。如果选择纯商业贷款和组合贷款，利息支出如下：
从表格中可以看出，组合贷款的优势在于为购房人节省利息。例如，使用商业贷款的总利息为1159838元，而使用组合贷款的总利息仅为971454元，两者相差188385元。因此，选择组合贷款比选择纯商业贷款更为划算。
然而，组合贷款的劣势也很明显。首先，必须选择公积金管理中心指定的银行，这对购房者在选择银行、贷款产品和还款方式上存在一定的限制。其次，因为组合贷款涉及公积金和商业贷款，所以办理时间较长，需要进行两遍审核程序。这让组合贷款的办理流程比纯商业贷款和纯公积金更长，很多业主也无法接受这种贷款方式。第三，在贷款办理费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金和商业贷款的服务费，因此，借款人可能会增加费用支出。
总之，购房者应该根据自己的具体情况，平衡利息支出和贷款办理流程，选择最适合自己的贷款方式。
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