随着重点城市房价的上涨和利率优惠的收紧，以往常见的85折和申请9折利率折扣也变得困难了。即使是纯公积金贷款也很难获得。在这种情况下，一些人开始重新考虑组合贷款。
有网友问我们一手房组合贷款的办理流程和通常需要多长时间。有些朋友在办理时耗时半年，有些则要一年多！这个时间长吗？
我们理解这位网友的心情，但组合贷款涉及到公积金管理中心和商业银行，需要经过两轮贷款审核流程，其贷款审批的流程非常长，不确定性因素也增加很多。贷款周期延长到半年是很常见的。这也是为什么很多开发商直接拒绝组合贷的重要原因：回款慢啊！不过还是有部分二手房房主和部分回款压力不大的开发商愿意接受组合贷款的。
组合贷款的办理流程需要多长时间？
据我们了解，组合贷款涉及到多个部门，所以办理周期比纯公积金贷款和纯商业贷款要更长，最快也要3到4个月，如果遇到困难，时间就没有上限了，也有可能办不下来。
公积金贷款和商业贷款需在同一家银行办理吗？
是的。尽管组合贷款分为公积金贷款和商业贷款两部分，但这两部分必须在同一家银行完成，基本上是公积金管理中心的对口银行。原因也很简单，公积金贷款和商业贷款都需要抵押贷款，而一套房子不可分割，同时抵押给两个银行存在难点。因此，组合贷款必须在公积金管理中心的对口银行办理。
组合贷款需要注意二套房利率的问题
现在一些城市实行差别化信贷政策。一些城市实行的信贷政策是认房不认贷，也就是说，只要购房者名下已经有一套房，无论这套房是否已还清贷款，再买房就按照二套房贷款利率计算。例如在北京，即使购房者的首套商业贷款已经还清，申请二套房组合贷款，公积金贷款利率也会上浮1.1倍，商业贷款也必须上浮1.1倍，首付比例也会提高。
因此，对于已经有房的购房者来说，申请二套房组合贷款要详细咨询当地的公积金管理中心。
组合贷款如何提前还贷？
组合贷款也可以提前还贷。据我们了解，不同地方有不同规定，主要体现在以下两点：
1. 一些地方要求公积金贷款和商业贷款必须同时提前还款，但有些地方没有要求，购房者可以自行选择先还哪一部分。
2. 一些地方规定使用组合贷款购房的人在提前还款时必须优先偿还公积金贷款。
对于组合贷款，购房者既要在公积金贷款上节省利息支出，又想通过商业贷款获得更多的贷款额度。因此，相应的条件也是相对苛刻的。
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