提前还款是指借款人在还款期到来之前偿还贷款的行为。这种行为在某些情况下对借款人有利，但对贷款人则不利。因此，是否允许提前还款以及提前还款的条件应该明确规定。提前还款包括三种情况：提前全部还款、提前部分还款但贷款期限不变、以及提前部分还款并缩短贷款期限。虽然提前还款可以节省利息支出，但在某些情况下并不适合提前还款。
首先，购房属于长期贷款，其利率是一年一调。即便近期利率调整，个人房屋的新利率也要等到明年1月1日开始实行。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。要知道，银行贷款还款容易，借款难，因此提前还贷应该谨慎考虑。
那么，在哪些情况下不适合提前还款呢？
1. 在公积金贷款的最初一年内，不要进行提前还款。根据公积金贷款的规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。
2. 如果选择等额本息贷款，可能不适合提前还款。等额本息法下，最初的几年大部分资金用来偿还利息，本金的占比很小。若选择提前还贷，在这种情况下会有很多利息损失。如果您预计会提前还贷，较好选择等额本金还款法，贷款期限也不宜过长。
3. 如果选择公积金贷款，在提前还贷后，公积金将被停用，并按活期利率存起来，直到退休时才能提取。这种资金在未来可能带来的收益太少了。当然，公积金政策根据地区而异。一些地区允许以一年为单位提取公积金用于偿还房屋贷款，此时就可以考虑灵活使用公积金。
4. 在使用等额本息还款法的情况下，进入还款期中期后，大部分月供构成都是本金。这时进行提前还款已经没有多大意义。如果借款人的资金不是非常充裕，可以不急于提前还贷。特别是进入还款后期，就没有必要动用大量资金进行还款。这样既会打乱理财计划，也不利于资金的有效使用。
5. 当使用等额本金还款法时，如果贷款期限已达到1/4，就不宜进行提前还款了。银行对提前还款的条件要求一般是还款额必须为1万元的整数倍。等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，然后根据剩余本金计算利息。因此，初期还款较多，压力较大。随着本金不断减少，月供也逐渐递减。从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息。如果此时进行提前还款，所偿还的部分更多的是本金，这样就不利用有效地节省利息。
6. 如果借款人有更好的投资理财渠道，例如投资基金、外汇等理财产品，并且资金的运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分借款人没有必要将资金用于提前还款。
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