什么是主贷人和次贷人？
通常情况下，银行住房贷款合同只有一方被视为贷款人（即所谓的主贷人），而另一方则被视为共同贷款人（即所谓的次贷人）。共同贷款人不仅要求是贷款人的亲属（如夫妻、子女、父母），还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。但是，对于夫妻来说，这个规定有一个例外：即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的共同贷款人。
什么样的人更适合做主贷人？
主贷人的选择：包括收入和年龄要求
谁适合做主贷人？
首先，应该选择征信记录良好的人作为主贷人，因为银行主要核查主贷人的信用记录。如果主贷人的征信有问题，银行可能不会给他们放款。
其次，应选择夫妻中收入较高且稳定的人作为主贷人。这样做的原因有两个：首先，收入较高且稳定的人能够更好地承担还款压力且不容易违约；其次，银行会要求购买住房贷款抵押综合保险，其中包括还款保障责任险，只保障主贷人发生意外或伤残的情况。因此，银行人员建议夫妻在选择主贷方时，一定要选择家中的顶梁柱作为主贷人，这样主贷人发生意外时，保险公司就可以承担其剩余贷款。
同时，在选择主贷人时，还需要注意年龄因素。主贷人的年龄加上住房贷款的年限，男性不能超过65岁，女性不能超过60岁，住房贷款的期限最长为30年。因此，如果丈夫年龄超过35岁，妻子年龄超过30岁，就需要考虑谁更符合更长贷款期限的要求，选择其作为住房贷款的主贷人。
此外，选择主贷人时还需要注意信贷政策的变化。在某些地区，非本地居民如果无法提供当地纳税或社保固定年限的证明，首付比例和利率水平可能会有所不同，这无疑会增加购房成本，因此也需要考虑这个因素。
夫妻共同贷款具有减轻还款压力和提高审核通过率的巨大优势，但是不论是商业贷款还是公积金贷款，共同贷款的办理手续都要比单个人做贷款更加麻烦多样。此外，如果是婚后财产，无论产证上是否有两个人的名字，是否为主贷人，是否共同申请住房贷款，夫妻都有偿还贷款的义务。只有当房产被判定由离婚后的一方所有，另一方才能提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。
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