买首套房时，一般需要支付不少于30%的首付款，银行还会根据房屋类型、房龄、个人信用等因素进行评估，可能需要支付更高的首付款。如果个人在银行有良好的信用记录，如车贷和信用卡，购买小于96平米的房子，银行可能会将首付款降至20%。相反，如果个人信用记录不理想，例如曾被催款，购买大于143平米的非普通住房，首付款可能会增加至40%。
在购买新房和二手房时，贷款首付的计算有区别。新房贷款时，首付款按市场价制定，并按个人贷款次数和信誉程度进行审核。而二手房贷款时，首付款按二手房评估价制定，评估是由银行指定的专业机构根据市场情况确定房产价值所进行的。
二手房评估价通常低于市场价，大多数为市场价的80%-90%，有些房屋评估价会更低。
首套房的首付款可根据以下公式计算：首付款=总房款-客户贷款额，客户贷款额为合同价（市场价）的80%。二手房的净首付款为实际成交价减去客户贷款额，而客户贷款额可达评估价的80%。
银行贷款利率根据贷款的信用情况和抵押物等因素进行综合评估，如果贷款人信用情况良好，房贷利率可能有所不同。虽然规定首付款为总房价的30%，但是还需要考虑贷款问题。例如，对于总房价为100万的房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方可以贷款45万元，剩余房款需要支付首付，即100万元-45万元=55万元，即首付55万元。如果采用商业贷款，需要考虑家庭收入和还款能力，看可以贷款多少，剩余房款也需要支付首付。
以上内容针对的是首套房的算法。购买二套房时（以家庭为单位），贷款首付比例不得低于50%。例如，对于总房价为100万元的房子，首付款至少为100万元的50%，即50万元。
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