对于购房者来说，无论是购买新房还是二手房，大多数家庭都会选择贷款购买。在购房贷款过程中，需要考虑贷款方式（住房公积金、商业贷款、组合贷款）和还款方式（等额本息、等额本金）。那么面对这些问题，你会如何选择呢？
在等额本息和等额本金两种还款方式中，哪种更划算呢？两种方式所产生的利息中，等额本金所产生的利息要少于等额本息，因此更加划算。从贷款年限和还款能力两方面来看，如果你是月薪族，建议选择等额本息。如果想让还款更加轻松，建议选择等额本金。
1. 等额本息和等额本金
等额本息是指在还款期内，每月偿还的本金和利息的金额是固定的。这种还款方式适合收入稳定的贷款者。
等额本金是指每月偿还同等数额的本金和该月份产生的剩余贷款利息。等额本金的还款方式，初期的房贷压力较大，但在整个贷款期限后期，负担会逐渐减轻。
2. 等额本息和等额本金哪种利息更少？
1.等额本息
计算方法：
每月还本付息金额＝【本金月利率(1＋月利率)^贷款月数】÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】。
每月利息＝剩余本金×贷款月利率。
还款总利息＝贷款额×贷款月数(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】。
还款总额＝还款月数×贷款额×月利率×(1＋月利率)^贷款月数÷【((1＋月利率)^贷款月数)－1】。
2.等额本金
计算方法：
每月还本付息金额＝（本金÷还款月数）＋（本金－累计已还本金）*月利率。
每月本金＝总本金÷还款月数。
每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率。
还款总利息＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2。
还款总额＝（还款月数＋1）贷款额×月利率÷2＋贷款额。
例如：贷款100万，20年还清，利率4.9%
等额本息利息=57.1万；等额本金利息=49.2万。
3. 哪种还款方式适合不同的人群？
等额本息的特点是，在贷款年限期内，每月偿还的金额是固定的。适合工薪族、收入稳定的普通家庭，既能够承担房贷，又能保证生活质量。
等额本金的特点是，利息较少。以20年期限的贷款为例，在选择等额本金还款方式时，前8年的还款压力较大，随着时间的推移，还款压力会逐渐减少。适合收入较高的人群。
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