一、如何查询个人信用报告？
为了了解自己的信用报告，人们可以每年免费向征信机构查询两次。例如，广州居民可以持有效身份证件前往中国人民银行广州分行，并提交查询申请，一年内可免费查询两次信用报告。尽管银行会注意借款人的个人信用状况，但即使有不良记录，房贷申请也不一定会被拒，申请是否成功要根据具体逾期情况确定。
二、信用卡逾期对房贷申请的影响是什么？
信用卡逾期次数和逾期额度的大小，以及还款时间的长短，都会对房贷利率和贷款成数产生影响。如果持卡人只有一两次逾期且逾期额度较小，或者在短时间内归还逾期款项，银行可能会发放贷款，但贷款利率会被提高或贷款额度被调低。然而，如果持卡人的信用卡在两年内连续逾期三次或累计逾期六次，将无法获得房贷贷款。需要注意的是，信用卡账单的还款期限为一个月，连续三个月未能还款就算是连续三次逾期还款；若信用卡账单逾期一次，之后又逾期还款，共计六次则为累计六次逾期还款。
三、不良信用记录需要多久才能消除？
不良信用记录的消除时间取决于其性质和严重程度。非恶意小额短期逾期不良记录，人民银行不会保留，也就是说，在产生不良记录后的24个月内，持卡人可以保持正常用卡并按时还款，这样就可以覆盖2年之前的不严重不良记录。而如果是恶意透支并存在较大的金额，那么人民银行会记录下该不良记录并保留5年，只有在还清所有欠款之后5年，该不良记录才会消除。值得注意的是，我国信用卡记录会显示最近两年的还款信息，并可以查看逾期的具体年份和月份，超过两年的记录就不再显示，但会保留5年。如果当事人发现有不良记录，不要过于担心，银行在审查个人信用状况时，主要关注两年内的信用行为。持续保持良好的信用记录，可以帮助改善过去的不良记录，也就是说攒信用可以弥补以前的行为，重新塑造信用形象。
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