现在国家规定购房总价不得超过房价的20%，商业贷款和公积金可以贷款的金额也不得超过房价的20%。但银行会审核个人信誉等情况，如果不是黑户，应该没问题。如果不是购买排名靠前的房子，也不是问题。具体情况可以咨询银行信贷部门的工作人员。千万不要付了20%的首付款，贷不到款，还要补齐30%的款，就会很麻烦。同时，要注意工作单位性质的影响，如果是公务员，则首付会少一些，可以多贷一层。
购买房屋可以使用公积金贷款和商业贷款。在贷款前，需了解自己的公积金账户余额和每月单位提供的金额。公积金是职工的福利，贷款利息比商业贷款低很多。商业贷款可以与公积金一起组合贷款。如果公积金余额不足，可以考虑组合贷款。
确定自己的公积金后，就可以选择房子了。需要知道房子的总价、首付及所需贷款的金额。因为首付不能贷款，需要有足够的现金。一般的首付为30%。如果手头有超过30%的现金，可以给更多现金，减少所需贷款的金额。贷款会产生利息，因此从总额来说，给的现金越多，所需贷款越少。
在贷款时，需要提供担保，可以是公积金、存折或房产证。公积金和存折担保是较为方便的方式。担保人可以是所在城市的朋友，担保总额需超过所需贷款的一半。每年可以取出一次公积金，取钱和贷款是不相干的过程。
办好贷款后，银行会给出账户，在公积金中心计算每个月需要还款的金额。每个月需在前20天内将款项汇入该账户。
如果进行商业贷款，需要根据自身承受能力决定还款金额。可以遵循以下准则：1.贷款的月还款额不得超过月均可支配收入的50%减去物业管理费；2.贷款的月还款额不得超过月均可支配收入的55%减去物业管理费和其他债务月均偿付额；3.需要有足够的现金储备，可以维持三个月以上的日常开支。
值得注意的是，银行提供房贷还款方式变更和还贷组合方式。如果现有还款方式不适合，应咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，避免影响个人信用或造成过大压力。
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