公积金贷款和商业贷款有着很大的区别，但很多人只是表面上知道商业贷款多收3%的利率。公积金贷款是指按规定缴存住房公积金一定期限以上的在职职工，可以申请购建住房或翻建、大修自有住房的贷款。公积金贷款首套房和二套房的要求不同，需要按照当地的贷款准则来操作。贷款条件包括签订3年以上的劳动合同或连续签订1年期限劳动合同，缴存住房公积金一定期限以上，不超过法定退休年龄，有稳定的经济收入和偿还本息的能力，同意办理住房抵押登记和保险并提交相关文件。
商业贷款是用于补充工商企业流动资金的短期贷款，也有少量中长期贷款。个人住房商业贷款是银行用信贷资金发放的自营性贷款，指具有完全民事行为能力的自然人以所购住房为抵押向银行申请贷款。个人住房商业贷款需要参加住房储蓄的居民或房地产担保企业为居民购房向银行提供担保。申请商业贷款二手房的话，还需要按照二套房商贷首付比例的准则来操作。商业贷款是银行贷款的主要组成部分，占贷款总额的三分之一以上。
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