目前买房一般都是按揭的方式。分期付款可以分摊购房成本，避免因为一次性购房付款而购不起房。许多购房者在办理按揭时都会认真计算哪种方式最划算。公积金贷款是首选，政策近年来一直在放宽，不仅可以用于买房，还可以用于租房。公积金贷款上限已经从80万提高到120万。如果贷款额度超过了上限，可以申请混合贷款，既使用公积金贷款，也使用商业贷款，更加人性化。
目前公积金贷款利率为4.05%，商业贷款的利率上限为6%。无论使用等额本息还是等额本金方式还款，都是根据本金余额乘以月利率（年化利率除以12个月）计算当月需支付的利息。
例如，借款100万，借期20年，年利率为6.15%，则月利率为0.5125%。假设使用等额本金方式，则每月需归还4167元的本金。排名前列个月需支付5125元的利息，实际还款额为9625元。第二个月归还2137.01元的本金和5114.10元的利息。以此类推，等额本金方式下20年共需还款161.7万元，利息为61.7万元。
如果使用等额本息方式，则每月需还款7251.12元，含本金和利息。排名前列个月需支付5125元的利息，实际归还本金为2126.12元。第二个月需支付5114.10元的利息，实际归还本金为2137.01元。以此类推，等额本息方式下20年共需还款174万元，利息为74万元。
从计算可得，两种还款方式都是公平的，没有占便宜或吃亏的问题。虽然计算出的利息不同，但这是因为不同月份借用的本金不同所致。借用的本金越多，需支付的利息也越多，反之亦然。
以上是买房如何办理按揭和哪种还款方式最划算的介绍。如果前期资金紧张，可以选择等额本息方式，若资金充足，则可以选择等额本金方式以降低利息支出。
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