现在许多购房者选择通过贷款购买房屋,但由于公积金贷款要求高、额度低,许多人只能选择商业贷款。那么,申请商业贷款购买新房时需要注意哪些事项呢?
1. 良好的征信记录
征信记录不良会影响贷款申请。如果个人征信记录中有连续三次逾期记录,或累计六次以上的逾期记录,贷款申请会被拒绝。信用卡、房贷、车贷的逾期记录都会在个人征信中显示。购房者可以登录中国人民银行个人征信中心查询自己的征信,但结果仅供参考,实际贷款是由银行进行查询的。
2. 提前准备材料
购房者申请商业贷款需要准备一系列材料,包括身份证、户口本、收入证明和近半年的流水证明。重要的是,收入证明需要证明收入是申请贷款月供的两倍以上。流水证明建议开具收入较多的银行的流水,用来佐证收入证明。
3. 注意贷款年限
各银行商业贷款的贷款年限最长可达30年,如果满足条件,可以自由选择贷款年限,如选择20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。在贷款总额相同的情况下,贷款年限越短,产生的利息越少,月供越多。购房者可以根据自己的经济实力选择贷款年限,如高收入人群可以缩短贷款时间,减少利息成本。而经济实力一般的购房者可以选择较长的贷款年限,减轻月供压力。
4. 了解还款方式
还款方式有两种,等额本息和等额本金。在选择还款方式时,购房者可以根据自己的未来收入预期和资金处置计划做出选择。等额本息的优点是每月还款额固定,便于还款,但缺点是还款利息多,不划算。等额本金的优点是总支出较少,提前还款划算,但缺点是每月还款额不固定,前期负担较重。
此外,购房者要避免逾期还款。逾期还款会产生信用污点,影响贷款,并产生一定的利息。如果还款日在节假日期间,需要提前准备好房贷,将钱转入还款账户中,避免因账款延迟到账而导致逾期情况。
5. 注意提前还款时间
提前还款是指在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上,提前偿还部分或全部房贷的行为。但购房者需要注意的是,提前还款有一定条件。如果不满足条件,银行可能会收取一定的违约金。由于各城市、各银行的规定不同,贷款人需提前向银行咨询。