目前市场上存在两种关于贷款期限的观点：
观点一认为，通胀率越高，货币贬值越快，因此应该将一次性债务转化为分期债务，将中短期债务转化为中长期债务，使还款期限拉得越长越好，即使要支付更多的利息，也是划算的选择。
观点二则认为，还款期限越长，支付的利息也越多。例如按揭购房贷款30年后，总成本比原房屋总价多了七八成，甚至翻了一倍。因此，对于投资收益率低于贷款利率的人来说，应该选择短期贷款期限、提前还款、等额本金等方式。
总之，投资收益率是否超过贷款利率是决定贷款期限长短及是否提前还款的关键。对于收入高且稳定的购房者，可以选择等额本金还款方式或缩短还款期限，减少按揭产生的利息成本；对于收入中等稳定的购房者，则应选择较长的还款期限，缓解还款压力。抛开经济偿还能力，科学计算贷款年限和月均还款可以省下大量利息款，因此适当缩减贷款年限是明智的选择。
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