很多人在申请房贷时，不确定应该选择20年还是30年的贷款期限。有些人认为期限越长越好，而有些则认为期限越短越好。下面我来为大家算一笔账。如果你购买的房子价格为100万，首付30万，贷款70万，按照目前的基准利率计算，如果选择20年的贷款，则每月需要支付4581元，总利息为399466元。如果选择30年的贷款，则每月需要支付3715元，总利息为637431元。由此可见，选择30年的贷款每月能减轻866元的还款压力，但需要向银行额外支付23.8万元的利息。因此，买房者需要在减轻压力和支付利息之间做出取舍。我的建议是：如果你贷款还款的压力不大，选择20年的贷款；如果你购房的压力大，可以选择30年的贷款，留出时间慢慢奋斗。
那么，如何选择贷款期限呢？首先要核算每月家庭收入，减去必要的开支和必要的储备资金（比如买车、看病、旅游、情人节等），计算出每月可用于投资理财的金额。如果你找不到理财项目的期望收益率高于4.11％，那么这些钱可以用来还贷款，然后反向选择合适的贷款期限。如果你能炒股期货，虽然风险不稳定，但整体期望收益率在4.11％以上，那么就可以选择更长的贷款期限，以跑赢银行贷款利率。其次，月供不应超过月收入的50％，最好控制在30％以内，否则会降低生活质量。另外，贷款人的年龄也会影响贷款期限，40岁以上的人，银行一般不会同意贷款期限30年。最后，商业贷款是可以提前还款的，但建议不要提前还款，应该用这部分钱进行投资，除了支付贷款利息，还可以多赚一笔。
经过上述分析，相信你已经知道如何选择贷款期限了。总之，不管是20年还是30年的贷款，只要对你自己方便就是最好的选择。
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