组合贷款需要两个按揭的时间相同。首先，借款人需要进行初审手续，该手续与公积金贷款的手续相同。初审通过后，借款人需要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理相关手续。两个部分的贷款审批完成后，银行会同时将资金拨付到售房单位的账户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都应该相同，只不过执行不同的利率。最长的组合贷款期限不应超过30年。
借款人申请组合贷款时需要满足基本条件，包括具有合法身份、按时足额缴存住房公积金、有稳定经济收入、信用良好、有偿还贷款本金的能力、有合法有效的购房合同、贷款行要求提供的其他证明文件、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金并保证用于支付所购住房的首付款、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人、符合当地公积金管理部门规定的借款条件、贷款行规定的其他条件等。
在申请组合贷款之前需要了解贷款的具体条件。借款人在还款时需要特别注意偿还商业贷款，因为商业贷款的利率比公积金贷款高很多，优先偿还商业贷款可以减少更多的利息。组合贷款的额度由商业贷款额度和公积金贷款额度组成，申请贷款时要根据自身经济状况，选择适合的还款方式和合适的贷款额度。
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