许多人常常问，尽管现在除了北上广深以外的地方，首付也可以达到20%了，但贷款压力依然很大。手头的钱仅仅够支付20%的首付，但又担心贷款申请会失败。今天，我们来谈一谈关于贷款应该贷多少的话题。
应该贷多少？
这个问题不能一概而论，因为每个人的情况都不一样，资金实力也不同。考虑到资金成本和收益问题，我们需要分两种情况来看待：
1、 资金有限，也没有丰富的理财经验。如果你符合这种情况，我们建议选择少贷，减少利息支出，控制月供。20%的首付可能会增加月供压力，因此应该慎重选择。
2、 资产状况良好，有较多投资经验。如果你符合这种情况，可以尽可能降低首付。用银行的钱买房，然后用自己的钱去投资一些回报率更高的理财产品，只需要跑赢利息就好了。
考虑收入
中国人买房年龄普遍较低，很多人在不到30岁就买房了。除了极少数人外，大部分人的资金都不那么充裕。再加上首套房常常伴随着装修、结婚等重大事宜，对资金的考验更大。长辈们的帮助是必不可少的，因此在购房时，应该做好预算，别让自己和家人负担太重。如果长辈们的钱都被掏空了，那么未来赡养老人的责任就更加沉重了。
一般来说，购房贷款月供占月收入的30%左右，生活水平不会受到过大的影响；月供占月收入的50%以上，则生活水平会受到一定的影响。
还款方式
工薪族最好选择等额本息还款方式。这种还款方式虽然总的利息支出较多，但月还款额恒定，而且不高。随着时间的推移，实际还款压力会逐渐减轻。如果你的资金实力较强，可以选择等额本金还款方式，总的利息支出较少。节省下来的资金可以用来投资其他理财产品。
提前还贷
许多人初期贷款压力较大，但几年后随着收入的稳步上升，开始考虑提前还款。但提前还贷也有成本问题，有计划的人应该在申请房贷之初就考虑清楚。如果打算提前还贷，建议选择等额本金还款方式，贷款年限也不宜过短。因为等额本金还款方式利息支出较少，贷款年限长，利息支出年限也被拉长，初期选择提前还贷可以将利息支出降到较低水平。
总的来说，购房时不能超出个人能力范围，否则不仅会负担信用风险，生活质量也无法保障。而银行则会面临更多的坏账问题。
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