在购房贷款时，认房和认贷的定义可能会令人困惑。那么如何清晰地分离这两个概念呢？
认房又认贷是什么意思？
认房是指在确定买家的第二套房屋时，如果在当地房屋登记系统中已有登记信息，那么该房屋将被视为第二套房屋或以上。
认贷是指在确定买家的第二套房屋时，如果在银行征信系统中已有贷款购房的记录，那么再次申请贷款买房时，该房屋将被视为第二套房屋或以上。认贷指的是买家的贷款记录数，而不考虑贷款是否已还清。
认房又认贷是指，在贷款购房时，只要买家名下有房屋或房贷记录，该房屋就会被视为第二套房屋或以上。例如：
①小明购买了一套房（作为首套房），全款支付，未从银行贷款。
②小明贷款购买了一套房，贷款已还清。
③小明贷款购买了一套房，目前仍在还款中。
④小明贷款购买了一套房，之后将房屋出售。
根据认房又认贷的政策，无论小明处于以上哪一种情况，再次购房都会被视为第二套房屋，按照第二套房屋的首付比例执行。如果小明全款购买一套房，然后出售，没有房屋，也没有贷款记录，再次购房将被视为首套房。
当然，在一些认房又认贷的城市中，即使处于以上情况，由于没有贷款或贷款已还清，再次购房将按照介于首套房和第二套房屋首付比例之间的比例执行。在某些认房又认贷的城市中，以上所有情况都将按照第二套房屋首付比例执行。具体情况取决于每个城市的政策规定。
认房不认贷是什么意思？
不考虑买家的贷款记录，只要买家能证明自己名下没有房屋，就可以按照首套房屋的标准认定；如果买家名下已有一套房屋，无论是否贷款，贷款是否已还清，再次购房都将按照第二套房屋的标准认定。银行在办理贷款时，不会考虑买家的历史贷款记录。
认贷不认房是什么意思？
不再以家庭拥有的房屋数量来认定，只要家庭已还清首套房屋的贷款，再次贷款也将按照首套房屋的标准认定。
大多数城市公积金贷款的房屋数量认定采用认贷不认房的标准，需要通过人民银行征信系统和住房公积金管理系统查询和认定。公积金贷款中，房屋数量认定如下：
①借款人本人和配偶没有未还清的个人住房贷款记录，则认定为首套房屋贷款。
②借款人本人和配偶只有一笔未还清的个人住房贷款记录，则认定为第二套房屋贷款。
③借款人本人和配偶有两笔或以上（包括两笔）未还清的个人住房贷款记录，则认定为第三套房屋贷款。
此外，购买产权为40年或50年的房屋时，这些房屋是否计入认房范围，贷款是否计入认贷范围，取决于每个城市的政策规定。
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