很多人问,如果一开始因为各种原因选择了商业贷款,但现在想转为公积金贷款,行不行呢?
可以,只要原贷款银行同意即可。
申请过程是这样的:首先向原贷款银行申请,银行会出具两份对账单,并盖上业务章。然后带着这两份对账单去公积金窗口审核,审核通过后再办理相关手续(如评估、担保、抵押),最后去公积金大厅签订贷款合同。
但是,为什么很多人明明知道公积金贷款利率低很多,但还是选择商业贷款呢?
因为公积金贷款是有额度上限的。例如,在深圳,申请人及可计算的共同申请人的公积金账户余额的14倍是贷款额度上限,个人申请最高不超过50万,共同申请最高不超过90万。
这意味着,即使你在深圳公积金账户余额的14倍已经超过了90万,你仍然只能贷款90万。这个额度无法覆盖你所有的贷款金额,这是大多数人选择组合贷或纯商贷的原因。
如果想要将商业贷款转为公积金贷款,但你的剩余房贷总额超过了可贷款公积金的额度,那么你需要一次性补齐剩余的商业贷款之后,才能办理商业贷款转公积金贷款。
举个例子,如果你的公积金贷款只能贷90万,但你的商业贷款还有100万,你需要一次性把100万贷款还给银行,然后再去公积金中心申请贷款。另外,申请公积金贷款必须提供抵押物,而抵押的商品房不能是要转为公积金贷款的那套住房,必须是第三方的商品住房。
因此,市面上会有一种操作,就是找担保机构,先支付一定的费用赎回房产证,并帮忙做抵押。
因此,尽管商业贷款可以转为公积金贷款,但你需要考虑你是否有能力一次性拿出剩余差额,并且这样做是否更划算。
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