在选择贷款年限时，很多人会在30年和20年之间徘徊。然而，很多人都认为贷款年限越长越好，然后就毅然决然选了30年。但是，这样真的对吗？
一方面，较长的贷款年限可以减轻每月还款的压力，尤其对于年轻夫妻或家庭来说，可以使生活更加舒适。举个例子，如果贷款200万，贷款20年，每月要还近1.31万元，而贷款30年的话，每月只需还近1.06万元，这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。但是，还需要注意月供不要超过月收入的50%，尽量控制在30%以内，否则将降低生活质量。
另一方面，越长的贷款年限越适合提前还款。一般来说，银行还款都是先还利息再还本金，所以提前还贷不要超过贷款期限的1／3，因为你已经把大部分利息还了，提前还贷并没有多大意义。如果贷款300万，贷了5年之后一次性还清，在贷款20年的情况下，你已经还了近117.8万，还要还近250.9万，总共还368.7万；而在贷款30年的情况下，你已经还了近95.5万，还要还近276.2万，总共还371.7万。从这个例子可以看出，贷款30年比贷款20年的利息多出的仅仅是3万，但你这些年的生活质量却很不一样。
一些人也许会考虑选择更长的贷款年限，以买更大的房子。不过，要知道银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入，以便确定借款人每月收入是否足以偿还房贷月供。因此，收入不稳定、信用不良的人即使想贷满30年也是很有难度的。借款人要根据自己的实际情况来确定贷款方式和年限，应以不影响家庭生活为前提，需慎重考虑月供与家庭收入之比例。如果这一比例过高，势必会减少家庭的其他开支，从而影响正常的家庭生活。
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