1. 借款人在申请抵押贷款前，需要向银行咨询并填写住房抵押申请书，并提交以下证明材料：借款人固定经济收入证明，借款担保人的营业执照和法人证明等信用证明文件，法律效力的身份证明，房产所有权证或有权支配住房的证明，抵押房产估价报告书、鉴定书和保险单据，购房合同、协议或其他证明文件等。银行会对这些材料进行审查。
2. 银行会对借款人的贷款申请、购房合同、协议及其他相关材料进行审查。
3. 借款人需要将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交给银行收押。
4. 借贷双方和担保人需签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5. 贷款合同被签订并经过公证后，银行将按照合同要求，通过转账方式将贷款和存款划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。在此过程中需要注意贷款额度问题，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
需要注意的是，个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房，年龄在18-55周岁。房屋必须是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房，并且房屋抵押登记已办妥，是房屋的抵押权人。同时，房屋必须已办理保险，且保险单正本由中国银行执管。此外，房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。借款人需要有一定的还款来源，有效证明主要为银行流水，最好每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍。个人或公司信用良好，逾期要少，以免银行找借口加收利息或不批款。房屋抵押贷款的期限一般为1年至10年，借款人年龄最高不能超过60岁。少数银行对于优质客户，可将期限延长至30年。房龄最长在20年内，在有备用房的情况下，更容易通过审批。
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