未还清银行贷款的房子属于抵押状态，必须先到银行注销抵押登记，买卖双方才能继续交易，完成过户手续。在二手房交易中，这种未还清贷款的房子交易非常普遍。那么，如果要购买这样的房子，该如何操作呢？
1. 用买方的首付款缴清剩余贷款
这是二手房交易中最常见、最方便的方法。适用于原房主贷款额度较低或所剩贷款金额不大的情况。一般来说，买家会认可首付房产总成交额的30%至40%。卖方可以利用买方的首付款来支付剩余贷款，然后解除房屋抵押登记，继续下一步交易。
注意：买卖双方需要先了解银行是否对提前还贷有限制。有些银行对提前还贷有限制，如果卖家不符合提前还贷的条件，或者提前还贷需要支付违约金，那么仍然无法解除房屋抵押。如果买家的首付款小于未还清贷款金额，卖家也可以与买家协商增加首付款，适当降低房价。
2. 转按揭（将贷款转移到买家身上）
转按揭是指出售作为抵押物的房屋后，经贷款银行同意，由房屋的购买人继续偿还出售人未到期的贷款。也就是说，如果出售房屋是有贷款的，需要将该房屋的按揭转移给买方，让买方继续偿还卖方的按揭贷款。转按揭的手续流程相当复杂，存在同行转按揭和跨行转按揭的情况，这种方法在使用中受到很多限制，目前能做转按揭的银行很少。
3. 再次贷款来缴清剩余贷款
假设以上两种方法都不适用，卖家可以考虑用其名下的抵押物（如其他房产）向银行或资金监管机构申请抵押贷款，以结清按揭贷款。等买家付了房屋全款后，再还清银行抵押贷款，但需要支付利息或手续费。
总结：卖家须注意，如果买家不同意协助赎楼（垫首付），卖家必须把握好提前还贷和解除抵押登记的时间，以免因耽误赎楼时间而违约。
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