许多购房者在购买房屋时都会困惑如何根据自身情况选择贷款年限，以及何时提前还款最为节省。如果有其他可投资的项目，建议不要提前还款，因为资金放在手中的存款利息远低于贷款利息。除此之外，享受公积金或者7折利率优惠的购房者也不建议提前还款。对于使用公积金和商贷组合贷款的购房者，建议先还商贷部分，然后在贷款满一年后申请提前还款，还款额为1万元的整数倍。大多数银行会在还款额上加收一到三个月的月供。
对于工薪阶层的购房者，应该缩短贷款年限，以便节省大量的利息。建议选择15年的贷款期限，以便申请贷款额30万元，贷款利率为基准利率的1.1倍计算。贷款期限为15年时，月供为2395.89元，总利息为131260元，还款总额为431260元。如果选择20年或30年的贷款期限，月供会减少，但总利息会增加。因此，购房者应根据自己的收入和未来规划，合理选择贷款期限，在保证生活质量的前提下尽量缩短贷款年限。
对于计划提前还款的购房者，可以尝试选择长贷短还的方式。这种方式是申请贷款时间较长，但在短期内还清贷款。贷款年限通常为20到30年，预计在5年内一次性还清。这种方式同样可以节省利息支出。建议前期将贷款年限拉长，减少月供压力，然后将余钱用于投资，以便在决定提前还款时一次性提前还款。
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