组合贷款是指同时申请住房公积金贷款和住房商业贷款这两种贷款的借款人所获得的贷款方式。一般情况下，购房者即使申请住房公积金贷款，由于公积金贷款存在额度限制，很难支付全部购房款，所以许多人会选择组合贷款的方式购房。
组合贷款的额度计算较为复杂。首先，需要根据银行贷款政策计算出该笔业务较高的贷款额度，也就是较高贷款额度。其次，需要按照住房公积金贷款政策计算出公积金较高贷款额度，即公积金部分的较高贷款额度。该笔业务的商业贷款额度等于较高贷款额度减去公积金较高贷款额度。这样便确定了商业贷款和公积金贷款的具体额度。具体计算方法应咨询贷款银行。
住房公积金贷款额度则根据还款能力、公积金余额倍数、房屋价格和较高限额这四个条件来确定。计算方法如下：
1.按照还款能力计算住房公积金贷款额度。计算公式为：贷款额度=（借款人月工资总额×（还款能力系数＋借款人所在单位住房公积金缴存比例）＋借款人配偶月工资总额×（还款能力系数＋借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例））×12（月）×借款期限。其中，借款人工资总额=月缴金额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。还款能力系数根据借款期限的不同而有所区别。十年以内（含十年）为35％，十至二十年（含二十年）为40％，二十至三十年为45％。
2.按照房屋价格计算住房公积金贷款额度。计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中，贷款比例根据住房类型的不同来确定。购买商品房、经济适用住房、私有住房或其他已取得《房屋所有权证》的住房，贷款额度不超过所购住房的价款（住房评估价值）的80％；购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购住房的价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70％。
3.按照住房资金缴存余额倍数计算住房公积金贷款额度。按照借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，借款人或夫妻双方账户存储总余额小于1万元的按1万元计算。
4.按照贷款的较高限额计算住房公积金贷款额度。较高限额为25万元；提高住房公积金缴存比例的或者正常缴存补充住房公积金或按月住房补贴的，贷款较高限额为30万元。
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